บทเรียนปั้นพอร์ตเกษียณ รีวิว Jitta Wealth สไตล์ข้าราชการตงฉินสู่นักลงทุนวัยเก๋า

ความมุ่งมั่นในงานราชการด้วยความตั้งใจของข้าราชการตัวเล็กๆ อย่างคุณนิสรา เพชร์ทวี ข้าราชการบำนาญ ผู้ใช้เวลาทั้งชีวิตกับการคลุกคลีอยู่กับตัวเลขสถิติเพื่อวางแผนพัฒนาประเทศมาตลอด 40 กว่าปี และเมื่อถึงวันนี้ในวัยเกษียณ เธอได้เปลี่ยนบทบาทจากคนเก็บข้อมูลสถิติของประเทศมาเป็น “นักลงทุน” ที่ใช้ข้อมูลและเทคโนโลยีในการดูแลเงินบำนาญของตัวเองกับ Jitta Wealth ด้วยพอร์ต Global ETF +38.79% (16 ธ.ค. 64 – 26 พ.ค. 69) และ Thematic Optimize +49.14% (9 ธ.ค. 64 – 26 พ.ค. 69)

“เราทำงานภาครัฐมาอย่างตั้งใจ พอเกษียณมา เราก็แค่อยากให้เงินที่เราเก็บหอมรอมริบมาทั้งชีวิตทำงานแทนเราบ้าง แค่นั้นเอง”

เริ่มต้นจากการลงทุนเพื่อ “ลดหย่อนภาษี”

ย้อนกลับไปตอนอายุ 50 ปี คุณนิสราก็เหมือนมนุษย์เงินเดือนและข้าราชการที่คุ้นชินกับการลงทุนเพื่อเป้าหมายหลักคือการ “ลดหย่อนภาษี” ตามคำแนะนำของเจ้าหน้าที่ธนาคาร

“สมัยก่อนก็ซื้อแต่ LTF ตามที่เจ้าหน้าที่ธนาคารเขาแนะนำ ซื้อไปหลายกอง ซื้อไปแบบไม่ค่อยรู้เรื่องหรอก หวังแค่ดึงภาษีคืนมา พอครบ 5 ปี เจ้าหน้าที่บอกให้ขายก็ขาย แรกๆ ก็กำไรนะ แต่หลังๆ กองทุนมันติดลบ ก็ต้องจำใจขายขาดทุนไป”

นอกจากกองทุนแล้ว คุณนิสรายังเคยซื้อพันธบัตรรัฐบาลเพื่อให้เงินทำงาน

โดยรวมแล้วชีวิตการลงทุนในอดีตของเธอจึงเหมือนการคลำทางในที่มืด อาศัยคนอื่นบอกชี้ทาง และจัดการพอร์ตแบบกระจัดกระจาย

ปลดล็อกชีวิตเกษียณด้วย Jitta Wealth

จนกระทั่งวันหนึ่งที่เป็นจุดเปลี่ยน เมื่อบทบาทหน้าที่สิ้นสุดลง ในช่วงเดือนตุลาคม 2563 คุณนิสราเกษียณอายุราชการและย้ายกลับมาอยู่บ้านที่กรุงเทพฯ พร้อมเงินก้อนจากการทำงาน แต่เธอไม่ได้เลือกที่จะหยุดอยู่เฉยๆ ด้วยความที่มีเวลาว่างบวกกับช่วงสถานการณ์โควิด-19 คุณนิสราจึงเริ่มเปิด YouTube และศึกษาหาความรู้จากเอกสารธนาคาร จนได้มาพบกับ Live ของ คุณเผ่า (ตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์ ซีอีโอ Jitta Wealth)

เธอตัดสินใจก้าวเข้าสู่การลงทุนระดับโลกผ่าน Jitta Wealth ด้วยเหตุผลที่เรียบง่ายแต่ลึกซึ้งคือ “ความรอบรู้และจริงใจ” ที่สัมผัสได้จากการถ่ายทอดความรู้ของคุณเผ่า

“ฟังคุณเผ่าพูดแล้วแกอธิบายเก่ง เข้าใจง่าย แกบอกเลยว่าลงทุนแบบนี้ไม่ต้องมานั่งเฝ้าจอ ไม่ต้องคิดนู่นคิดนี่ให้ปวดหัว ค่าธรรมเนียมก็ยุติธรรม ฟังแล้วก็เออ… มันเหมาะกับคนวัยเราที่ไม่เก่งเทคโนโลยี ไม่ต้องคอยมานั่งกดซื้อกดขายเอง”

คุณนิสรานำเงินเก็บที่ได้จากการทำงานมาเปิดพอร์ตกับ Jitta Wealth พร้อมกัน 2 พอร์ต คือ Global ETF (Core Port) และ Thematic Optimize (Satellite Port) พอร์ตละ 100,000 บาท เมื่อเดือนธันวาคม 2564

บททดสอบจิตใจ: รถไฟเหาะปี 64-65

ใครที่ลงทุนในช่วงปี 2564-2565 ย่อมรู้ดีว่านั่นคือช่วงที่ตลาดหุ้นทั่วโลกและหุ้นเทคโนโลยีปรับตัวลงอย่างรุนแรง พอร์ตของคุณนิสราก็หนีไม่พ้นสภาวะนั้น พอร์ต Thematic Optimize ที่เพิ่งเปิดตัวเลขติดลบไปถึง 20-30%

แต่เชื่อหรือไม่? ในขณะที่นักลงทุนหลายคนตื่นตระหนก คุณนิสรากลับ “นิ่งสนิท”

“มันติดลบ 20-30% ก็เฉยๆ นะ เพราะคุณนิสราฟังคุณเผ่าไลฟ์สดตลอด แกบอกไม่ต้องตกใจ การลงทุนเราต้องมองยาวๆ 7-10 ปี ก็เลยไม่กลัว ไม่ขายทิ้ง ปล่อยมันไปแบบนั้นแหละ”

เคล็ดลับความสำเร็จ: กฎเหล็กแห่งการ DCA

ดังนั้นในวัยที่หลายคนเลือกที่จะใช้ชีวิตนิ่งสงบ คุณนิสราจึงเลือกที่จะตั้งใจลงทุนอย่างเคร่งครัด ด้วยการลงทุนแบบ DCA

ทุกวันนี้เมื่อได้รับเงินบำนาญโอนเข้าบัญชี คุณนิสราจะจัดสรรเงินส่วนหนึ่งไปผ่อนบ้าน และกันเงินอีกส่วนหนึ่งมาทำ DCA (Dollar-Cost Averaging) เข้าพอร์ต Jitta Wealth อย่างตั้งใจ แม้จะเป็นคนไม่ค่อยถนัดเทคโนโลยี แต่ก็ไม่เคยปล่อยให้การลงทุนขาดตอน หากเดือนไหนระบบตัดเงินไม่ผ่าน คุณนิสราก็จะตามไปกดฝากเงินเข้าพอร์ตด้วยตัวเองเสมอ

“รวยไม่รวยไม่รู้ แต่เราต้องตั้งใจเก็บก่อนใช้ การลงทุนก็เหมือนกัน ถ้าเรา DCA สม่ำเสมอ ผลตอบแทนมันก็งอกเงยเอง”

การมีวินัย DCA อย่างต่อเนื่องเป็นความสุขเล็กๆ ที่ทำให้เธอได้เห็นพอร์ตค่อยๆ เติบโต แม้ในช่วงตลาดวิกฤติที่คนส่วนใหญ่ตื่นตระหนก เธอกลับใช้ “ความสงบ” สยบความเคลื่อนไหว โดยให้เหตุผลว่าเมื่อเราเลือกผู้ช่วยที่ดีแล้ว ก็จงปล่อยให้ระบบทำงานไป ในช่วงที่ตลาดตกเธอมองว่าเป็นโอกาสเก็บสะสมสินทรัพย์ในราคาถูก เมื่อตลาดเริ่มฟื้นตัว พอร์ตที่เคยติดลบก็กลับมาบวกได้อย่างสวยงาม

เกษียณสงบ ลงทุนอุ่นใจ

ปัจจุบันคุณนิสราใช้ชีวิตวัยเกษียณอย่างมีความสุข เรียบง่าย และมีเวลาเข้าวัดปฏิบัติธรรม ส่วนการลงทุนเธอได้ปรับพอร์ต Global ETF ที่มี 2 พอร์ต ทั้งแบบเติบโตและสมดุล มารวมไว้ในพอร์ตเติบโตเพียงพอร์ตเดียว เพื่อให้ Global ETF เป็นพอร์ต Core ที่มีสัดส่วนเพิ่มมาเป็น 80% ตามระดับที่เธอมองว่าปลอดภัยกับวัยของเธอ 

หลังจากที่ลงทุนมา 5 ปี หัวใจของการเป็นนักลงทุนยังเต็มเปี่ยม วันนี้เธอไม่ได้ลงทุนเพื่อสะสมความมั่งคั่งมหาศาลเพื่อตัวเอง แต่เธอมองว่ามันคือการวางรากฐานและการจัดการเงินให้มีประสิทธิภาพสูงสุดในวันที่เราไม่ได้ทำงานด้วยแรงกายอีกต่อไป แต่เลือกที่จะให้เงินทำงานในระยะยาว และทยอยปิดหนี้บ้านที่เธอเตรียมไว้สำหรับชีวิตเกษียณสุขนั่นเอง

ด้วยความเชื่อมั่นในศักยภาพของหุ้นโลกและ AI ของ Jitta Wealth ที่ทำให้เธอไม่ต้องกังวลกับการเฝ้าจอมือถือ และลงทุนด้วยความอุ่นใจว่าการเกษียณไม่ใช่จุดสิ้นสุดของการลงทุน แต่เป็นจุดเริ่มต้นของการลงทุนที่ตั้งใจอย่างแท้จริง